Страховое возмещение представляет собой денежную сумму, которую страховая компания выплачивает при наступлении страхового случая. Размер выплаты зависит от условий договора, вида страхования и конкретных обстоятельств.
Содержание
Основные принципы расчета страховых выплат
Факторы, влияющие на размер возмещения
- Страховая сумма, указанная в договоре
- Франшиза (невыплачиваемая часть ущерба)
- Фактический размер ущерба
- Срок действия страховки
- Ограничения и исключения по договору
Методы расчета страхового возмещения
Метод пропорционального возмещения
| Применение | При неполном страховании имущества |
| Формула | Возмещение = (Ущерб × Страховая сумма) / Стоимость имущества |
| Пример | При страховании 60% стоимости имущества и ущербе 100 тыс. руб. выплата составит 60 тыс. руб. |
Метод первого риска
- Применяется при полном страховании в пределах лимита
- Выплачивается весь ущерб, но не более страховой суммы
- Часто используется в автостраховании (КАСКО)
Метод восстановительной стоимости
- Определяется стоимость нового аналогичного имущества
- Учитывается износ поврежденного объекта
- Выплата равна стоимости нового объекта за минусом износа
Особенности расчета по видам страхования
Автострахование (КАСКО)
| Полная гибель | Страховая сумма за минусом износа |
| Ремонт | Фактическая стоимость ремонта по калькуляции СТО |
| Угон | Полная страховая сумма (при наличии допусловий) |
Страхование имущества
- Оценка независимым экспертом
- Учет рыночной стоимости объекта
- Вычет франшизы при наличии
- Компенсация дополнительных расходов (при соответствующих условиях договора)
Медицинское страхование
- Оплата фактически понесенных расходов
- В пределах лимитов по конкретным видам лечения
- Согласно тарифам страховой компании
Порядок определения размера ущерба
- Заявление страхователя о наступлении страхового случая
- Осмотр повреждений страховым комиссаром
- Экспертная оценка независимым специалистом
- Составление акта о страховом случае
- Расчет суммы возмещения
Документы для расчета возмещения
| Для автострахования | Протокол ГИБДД, справка о ДТП, оценка ремонта |
| Для имущества | Акт о повреждении, фото, смета на ремонт |
| Для ДМС | Медицинские заключения, чеки на оплату услуг |
Снижающие коэффициенты
- Износ имущества (для авто - по специальной таблице)
- Наличие франшизы в договоре
- Нарушение правил эксплуатации
- Просрочка в извещении о страховом случае
Расчет страхового возмещения - сложный процесс, учитывающий множество факторов. Для получения справедливой компенсации важно предоставить страховщику все необходимые документы и при необходимости оспорить результаты экспертизы через независимого оценщика или суд.
