Полная стоимость кредита (ПСК) - это важный показатель, который позволяет заемщику реально оценить, во сколько ему обойдется кредит. Выражается в процентах годовых и включает все платежи, связанные с получением и обслуживанием займа.
Содержание
Что входит в полную стоимость кредита
- Основные проценты по кредиту
- Все комиссии (за выдачу, обслуживание, досрочное погашение)
- Страховые платежи, если они обязательны
- Платежи в пользу третьих лиц (например, нотариусов)
- Стоимость дополнительных услуг (например, смс-информирование)
Что не включается в ПСК
- Штрафы и пени за нарушение условий договора
- Платежи, которые заемщик может избежать (необязательные страховки)
- Платежи, не связанные непосредственно с кредитом
Как рассчитывается ПСК
Расчет полной стоимости кредита производится по сложной формуле, учитывающей:
| Фактор | Влияние на ПСК |
| Срок кредита | Чем больше срок, тем выше ПСК |
| Частота платежей | Ежемесячные платежи увеличивают ПСК |
| Размер комиссий | Прямое влияние на рост ПСК |
| Метод погашения | Аннуитетные платежи обычно дают более высокую ПСК |
Пример расчета ПСК
Для кредита в 100 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 10% годовых и единовременной комиссией 1% от суммы:
- Проценты за год: 10 000 рублей
- Комиссия: 1 000 рублей
- Общая переплата: 11 000 рублей
- ПСК составит примерно 11% годовых
Почему важно учитывать ПСК
- Позволяет сравнивать кредитные предложения разных банков
- Дает реальное представление о переплате
- Защищает от скрытых комиссий и дополнительных платежей
- Требуется законодательством для информирования заемщиков
Как использовать ПСК при выборе кредита
- Всегда сравнивайте ПСК, а не только процентную ставку
- Обращайте внимание на условия, влияющие на ПСК
- Учитывайте, что ПСК может меняться при изменении условий кредита
- Помните, что минимальная ПСК не всегда означает лучший вариант
Заключение
Полная стоимость кредита в процентах - это ключевой показатель, который помогает заемщикам принимать обоснованные финансовые решения. Понимание ПСК позволяет избежать скрытых переплат и выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
