Досрочное погашение влияет на структуру кредитных платежей, уменьшая либо ежемесячный платеж, либо срок кредита. Характер изменений зависит от выбранного типа досрочного погашения и условий кредитного договора.
Содержание
Варианты изменения платежа
| Сокращение срока кредита | Платеж остается прежним, уменьшается срок |
| Сокращение ежемесячного платежа | Срок остается прежним, уменьшается сумма платежа |
Факторы, влияющие на изменение платежа
- Тип графика платежей (аннуитетный или дифференцированный)
- Сумма досрочного погашения
- Остаток срока кредитования
- Условия кредитного договора
Расчет изменения платежа
Новый платеж = [Остаток долга - Досрочка] × [Ставка / (1 - (1 + Ставка)^-Остаток периодов)]
Пример изменения платежа
| Исходные данные | Кредит 2 млн руб. на 5 лет под 10% годовых |
| Исходный платеж | 42 494 руб. (аннуитет) |
| Досрочное погашение через 1 год | 500 000 руб. |
| Новый платеж (при сокращении срока) | 42 494 руб. (срок сократится на 1,5 года) |
| Новый платеж (при сокращении суммы) | 31 870 руб. (срок останется 4 года) |
Особенности для разных типов платежей
Аннуитетные платежи
- Большая экономия при досрочке в первые годы
- Возможность выбора стратегии (срок/платеж)
- Пересчет всего графика платежей
Дифференцированные платежи
- Равномерное уменьшение платежа при досрочке
- Основной долг уменьшается быстрее
- Меньшая зависимость от времени внесения досрочки
Как узнать новый платеж
- Запросить перерасчет в банке
- Использовать кредитный калькулятор на сайте банка
- Рассчитать самостоятельно по формуле
- Проверить в новом графике платежей
Сроки вступления изменений в силу
| Автоматический пересчет | Со следующего платежа после досрочки |
| Ручной пересчет | 1-3 рабочих дня после обращения |
Рекомендации заемщикам
- Уточняйте в банке порядок пересчета платежей
- Сравнивайте оба варианта (срок/платеж)
- Сохраняйте новые графики платежей
- Проверяйте правильность перерасчета
Изменение платежа после досрочного погашения зависит от выбранной стратегии и условий кредита. Правильный выбор варианта пересчета позволяет оптимизировать кредитную нагрузку.
